Thu nhập 40 triệu/tháng vẫn đầy bất an. Đây là trạng thái mà rất nhiều người thu nhập cao đang tìm kiếm phải:
Kiếm được nhiều tiền hơn nhưng áp lực tài chính, lo lắng và cảm giác chưa đủ vẫn không biến mất.
Vậy vấn đề thực sự đang ở đâu?
Tôi từng gặp rất nhiều người có thu nhập 30–50 triệu/tháng.
Bề ngoài, họ là hình mẫu mà nhiều người ngưỡng mộ:
Công việc tốt. Thu nhập ổn. Cuộc sống có vẻ đầy đủ.
Nhưng phía sau đó lại là một trạng thái rất quen thuộc:
Lúc nào cũng áp lực tiền bạc. Lúc nào cũng thấy chưa đủ.
Lúc nào cũng liên tục chạy đua với những cuộc rượt đuổi không có điểm cuối.
Thu nhập tăng nhưng sự an toàn không tăng.
Kiếm được nhiều hơn nhưng vẫn sống trong cảm giác bất an mơ hồ.
Và sau nhiều năm quan sát, tôi nhận ra một điều:
Đa số mọi người không gặp vấn đề ở năng lực kiếm tiền.
Họ gặp vấn đề ở cấu trúc tài chính.
Bởi tiền bạc, ở một tầng sâu hơn, chưa bao giờ chỉ là câu chuyện của tiền. Đó là câu chuyện của tư duy, cảm xúc và khả năng quản trị cuộc đời.
Dưới góc độ của một người Mentor Business và Quản trị Tài chính cá nhân, tôi có thể nêu ra một lộ trình giúp bạn xây dựng Cấu trúc Tài chính phù hợp với thu nhập 40tr/ tháng mà không phải đối diện với tình trạng bất an, lo lắng, áp lực mà vẫn tận hưởng được sự bình yên mà cuộc sống mang lại.
1. Xây nền móng tài chính trước khi nghĩ tới tự do tài chính
Sai lầm phổ biến nhất là cố gắng đầu tư khi nền tài chính cá nhân còn chưa ổn định.
Rất nhiều người nói về tự do tài chính.
Nhưng họ không có nổi một cấu trúc chi tiêu rõ ràng.
Nếu thu nhập khoảng 40 triệu/tháng, tôi thường gợi ý học viên của mình phân bổ theo tỷ lệ:
(*) 50% cho chi phí cơ bản cuộc sống: 20tr cho chi tiêu
(*) 20% cho đầu tư và tích sản: 4tr gửi tiết kiệm (1)
(*) 15% cho quỹ dự phòng: 6tr cho một số tiết kiệm (2)
(Đó là lý do tôi đang hướng dẫn cho học viên tiết kiệm tối-thiểu 10tr/tháng từ đây, áp dụng cho những học viên có mức thu nhập 40tr/ tháng.)
(*) 10% cho trải nghiệm và tận hưởng cuộc sống.
(*) 5% cho học tập và phát triển bản thân.
Nguyên tắc quan trọng nhất là:
Hãy trả cho “phiên bản tương lai” của bạn trước.
Rồi mới tiêu cho hiện tại.
Người có tài chính khỏe mạnh không tiêu số tiền còn dư sau khi sống.
Họ sống bằng số tiền còn lại sau khi đã tích sản.
2. Quỹ dự phòng không giúp bạn giàu, nhưng giúp bạn không sụp đổ
Cuộc đời không đợi bạn “dư tiền” rồi mới tạo ra biến cố.
Đọc bài phân tích của tôi về Chương 11 & 12 Tâm lý học về Tiền trong group ĐỌC SÁCH 5 GIỜ SÁNG để hiểu rõ hơn điều này.
Một biến cố sức khỏe.
Một giai đoạn kinh doanh chậm.
Một lần mất việc.
Hoặc đơn giản chỉ là một tháng mọi thứ diễn ra không như kế hoạch.
Chỉ cần tài khoản gần bằng 0 trong những thời điểm như vậy, mọi sự bình tĩnh của một người trưởng thành sẽ biến mất rất nhanh.
Đó là lý do quỹ dự phòng luôn quan trọng. Nó chỉ chiếm 20% thu nhập hàng tháng của bạn, tức 4tr/ tháng – nếu thu nhập của bạn là 40tr/ tháng.
Nếu chi phí sống khoảng 20 triệu/tháng:
(*) Tối thiểu nên có quỹ 6 tháng
(*) Lý tưởng là 12 tháng
Và hãy để khoản tiền đó ở nơi:
(*) an toàn,
(*) thanh khoản cao,
(*) dễ sử dụng khi cần.
Đừng biến quỹ cứu mạng thành nơi “all in”.
Người tồn tại bền vững không phải người kiếm nhiều tiền nhất.
Mà là người vượt qua được nhiều biến cố nhất.
3. Tập trung tích sản thay vì xây dựng hình ảnh giàu có
Có một giai đoạn tôi nhận ra:
Rất nhiều người đang mua cảm giác “trông có vẻ thành công” thay vì thực sự xây tài sản.
Lifestyle đắt đỏ.
Đồ hiệu liên tục.
Xe sang trả góp.
Những khoản chi chỉ để duy trì hình ảnh.
Trong khi gần như không có dòng tiền hay tài sản tạo ra giá trị dài hạn.
Tích sản là những thứ: có khả năng tăng giá trị, tạo dòng tiền hoặc giúp bạn kiếm thêm tiền trong tương lai.
Ví dụ:
* kỹ năng bán hàng,
* kỹ năng tạo thu nhập,
* đầu tư dài hạn,
* kinh doanh,
* thương hiệu cá nhân,
* bất động sản hợp lý.
Ngược lại, tiêu sản là những thứ khiến bạn phải tiếp tục làm việc để nuôi nó.
Nguyên tắc tôi luôn giữ là:
Đừng dùng tài sản tương lai để trả cho cảm xúc hiện tại.
4. Tăng thu nhập luôn quan trọng hơn cắt giảm cực đoan
Rất nhiều người cố tiết kiệm từng ly cà phê, từng món ăn ngon, từng chiếc quần áo đủ giúp bản thân thấy thoải mái và giữ được lifestyle…
Nhưng lại không đầu tư đủ nghiêm túc vào năng lực kiếm tiền.
Bạn có thể tiết kiệm vài triệu mỗi tháng bằng cách cắt giảm.
Nhưng chỉ cần một kỹ năng tốt, bạn có thể tăng thêm hàng chục triệu mỗi tháng. Đây cũng là tư duy dùng tiền của tôi, tư duy có thêm và hạn chế những thứ không cần thiết chứ không quá tiết kiệm cực đoan.
-> Tập trung đầu tư vào kỹ năng sống:
Ngoại ngữ.
Kỹ năng bán hàng.
Xây thương hiệu cá nhân.
Networking chất lượng.
Tư duy kinh doanh cùng thắng từ các bên liên quan.
Đó mới là những thứ tạo ra bước nhảy tài chính thật sự.
5. Mục tiêu cuối cùng của tiền bạc là sự bình yên
Sau rất nhiều năm quan sát nhiều người thành công, tôi nhận ra:
Tiền không làm một người hạnh phúc hơn nếu họ không biết mình thực sự muốn gì.
Nhưng tiền giúp con người có quyền lựa chọn.
Lựa chọn công việc phù hợp.
Lựa chọn môi trường sống tốt hơn.
Lựa chọn thời gian cho bản thân và gia đình.
Lựa chọn sự bình yên.
Cuối cùng, tài chính khỏe mạnh không phải để chứng minh với người khác rằng bạn giàu.
Mà là để:
* ngủ ngon hơn,
* bớt lo âu hơn,
* không sống trong áp lực liên tục,
* và có quyền chọn cuộc đời mình muốn sống.
Tiền không chỉ để mua đồ vật hay chứng minh bản thân,
Tiền là công cụ để mua quyền lựa chọn cho cuộc đời.
Nếu bạn đang kinh doanh hoặc muốn xây dựng nền tài chính vững chắc hơn, có thể đọc thêm: 12 công thức xương máu của người làm kinh doanh bài bản” hoặc “ 10 bài học thực tế khi mở công ty riêng: Kinh nghiệm khởi nghiệp nghiệp nghiệp từ AZ ”.